Penze
Důchod řešíme jako plán budoucích příjmů, ne jako jednu smlouvu. Porovnáme DPS, DIP a další rezervy na stáří.
Bc. Prokop Hodina — vázaný zástupce OK KLIENT a.s.; odborné zkoušky ČNB pro kapitálový trh, doplňkové penzijní spoření, spotřebitelský úvěr a distribuci pojištění (skupina IX).
Situace, které spolu vyřešíme
Na důchod odkládáte, ale nevíte, jestli to stačí
Něco posíláte stranou, ale chybí vám odpověď na jednoduchou otázku: co z toho budete jednou reálně mít.
Jak to vyřešímPřepočítáme cíl na budoucí příjem. Neřešíme jen smlouvu, ale i to, jaký rozdíl má dorovnat vůči státnímu důchodu.
Máte DPS a nevíte, jestli přidat DIP
Nechcete mít produkt navíc jen proto, že je nový. Chcete vědět, proč by měl dávat smysl vedle toho, co už máte.
Jak to vyřešímPorovnám roli DPS a DIP ve vašem plánu. Ukážu, kdy dává smysl kombinace a kdy stačí upravit to, co už existuje.
Jste OSVČ nebo podnikatel
Nemáte jistotu, jaký bude váš státní důchod, a nechcete to nechat až na poslední roky před penzí.
Jak to vyřešímNastavíme vlastní dlouhodobý plán. Důraz na disciplínu, likviditu a rozumné rozdělení mezi podporované a nepodporované produkty.
Blíží se důchod a řešíte výplatu
Nejde už jen o spoření. Jde o to, jak peníze čerpat, jak dlouho mají vydržet a co neudělat předčasně.
Jak to vyřešímProjdeme předdůchod, výplatní fázi, vlastní rentu i návaznost na státní důchod a zdravotní či pracovní situaci.
Nástroje pro příjem na stáří
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
- Státní příspěvek při splnění podmínek
- Možnost daňového odpočtu
- Možnost příspěvku zaměstnavatele
- Různé investiční strategie podle věku a cíle
- Využití i pro předdůchod
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
- Daňová podpora při splnění zákonných podmínek
- Širší investiční možnosti než u DPS
- Vhodný pro delší horizont
- Vhodný jako doplněk k DPS
- Důležitá je disciplína a správný horizont
Kombinace DPS a DIP
- Oddělení státní podpory a širší investiční flexibility
- Rozdělení cílů do více nástrojů
- Práce s daňovým limitem napříč produkty
- Vhodné pro zaměstnance i podnikatele
- Průběžná revize podle věku a cíle
Předdůchod
- Řešení pro roky před řádným důchodem
- Rozdíl oproti předčasnému důchodu
- Návaznost na zdravotní pojištění
- Kdy dává smysl a kdy ne
Výplatní fáze a renta
- Plán čerpání naspořených peněz
- Kombinace s vlastní rentou a dalšími rezervami
- Návaznost na státní důchod
- Jak dlouho mají peníze vydržet
Revize stávajících smluv
- Přehled, co dnes máte a za kolik
- Odhalení nevyužité státní podpory
- Kontrola poplatků a strategie
- Doporučení, co doladit
Sám vs. s poradcem
Spolupráce krok za krokem
Audit dnešního stavu
Zjistíme, co už máte, kolik odkládáte a jakou roli mají jednotlivé produkty.
Návrh penzijního plánu
Rozdělím řešení podle cílů: co má být stabilní, co flexibilní a co má dlouhý horizont.
Nastavení příspěvků a smluv
Doladíme vlastní vklady, případně příspěvek zaměstnavatele a návaznost na další finance.
Průběžná kontrola
Při změně příjmu, věku nebo zaměstnání upravíme i nastavení. Penzijní plán má smysl revidovat.
První konzultace je nezávazná.
Jak vypadá penzijní plán v praxi
Ze staré smlouvy jasný plán na důchod
- Situace: klient měl starší penzijní smlouvu, nepravidelné vklady a nejasnou představu, jak velký rozdíl má jednou dorovnat vůči státnímu důchodu.
- Co jsem udělal: oddělil krátkodobé rezervy od penzijního cíle, navrhl roli stávajícího produktu a doplnil druhý nástroj pro delší horizont a vyšší flexibilitu.
- Výsledek: klient získal jasný plán, kolik a kam odkládat, jak pracovat s daňovým zvýhodněním a jak se připravit i na výplatu peněz v budoucnu.
Modelová, anonymizovaná situace. Skutečný dopad závisí na věku, příjmu, délce spoření, strategii a platné legislativě.
Revize penzijních smluv zdarma
Pošlete mi své stávající smlouvy (DPS, DIP) a připravím přehled, jakou roli plní, kde nevyužíváte státní podporu nebo daňové zvýhodnění a co doladit. Nezávazně.
Chci revizi penzijního plánuK tématu jsem psal i na blog
DIP vs. DPS vs. vlastní investice: jak si chytře spořit na důchod
Nevíte, zda zvolit DIP, DPS nebo vlastní investice? Srovnání výhod, daní, státní podpory i vhodnosti podle vaší situace.
Přečíst
Chybějící doby pojištění u ČSSZ: jak je najít a vyřešit včas
Chybí vám v evidenci ČSSZ zaměstnání, studium, péče nebo vojna? Vysvětlujeme, jak funguje evidence dob pojištění, kde zkontrolovat své konto a jak mezery rychle doložit.
Přečíst
Rodinný finanční plán: jak nastavit rezervu, hypotéku, pojištění a investice
Jak nastavit rodinný finanční plán, aby spolu fungovaly rezerva, pojištění, hypotéka i investice? Praktický návod krok za krokem.
PřečístČasto kladené otázky
Ano, právě tehdy má největší význam čas. Díky delšímu horizontu nemusíte vše dohánět vysokými vklady později.
DPS staví na státním příspěvku a specifickém regulatorním rámci. DIP je investičně širší a stojí hlavně na daňové podpoře. Často spolu fungují jako doplněk.
Ano. Často to dává smysl, pokud víte, jakou roli má každý z produktů ve vašem plánu plnit.
Jen při splnění aktuálních podmínek. Ty je potřeba hlídat, protože se v čase mění. Konkrétní podmínky a výši vždy ověříme k datu sjednání.
Je to čerpání vlastní naspořené penze před řádným důchodem. Hodí se hlavně tam, kde chcete překlenout poslední roky bez trvalého krácení státního důchodu.
Vlastní renta je širší plán čerpání majetku. Výplata z penzijního produktu má vlastní pravidla i návaznost na legislativu.
V běžném modelu spolupráce za konzultaci neplatíte zvlášť. Mou odměnu hradí finanční instituce za zprostředkování a vše předem vysvětlím.
Kontaktní formulář
nebo mi napište přes formulář: