Úvěry a hypotéky
Najdeme úvěr, který dává smysl dnes i při další refixaci.
Bc. Prokop Hodina — vázaný zástupce OK KLIENT a.s.; odborné zkoušky ČNB pro spotřebitelský úvěr, kapitálový trh, doplňkové penzijní spoření a distribuci pojištění (skupina IX).
Situace, které spolu vyřešíme
Kupujete první bydlení
Řešíte vlastní zdroje, cenu nemovitosti, odhad, rezervu a zároveň nechcete podepsat něco, čemu úplně nerozumíte.
Jak to vyřešímProjdeme rozpočet, bonitu i varianty financování. Vysvětlím, co je důležité u sazby, RPSN, fixace i podmínek čerpání.
Končí vám fixace
Banka pošle novou nabídku, ale vy nevíte, jestli ji přijmout, vyjednávat nebo jít jinam.
Jak to vyřešímPodívám se na novou nabídku v kontextu trhu, vašich plánů a možností refinancování. Řešíme nejen sazbu, ale i poplatky, rezervu a další roky dopředu.
Potřebujete peníze na rekonstrukci nebo konsolidaci
Nechcete zbytečně drahé řešení ani nevhodnou kombinaci více úvěrů.
Jak to vyřešímPorovnáme, zda dává smysl hypotéka, úvěr ze stavebního spoření nebo jiný typ financování. Důležité jsou účel, doba splácení i celková cena.
Řešíte financování pro podnikání
Potřebujete provozní peníze, investiční úvěr nebo financování nemovitosti pro firmu.
Jak to vyřešímPřipravíme podklady tak, aby dávaly smysl pro banku i pro vás. U podnikatelských úvěrů je klíčový účel, cash flow a realistický plán splácení.
Všechny typy úvěrů
Hypotéka na bydlení
- Koupě bytu, domu nebo pozemku
- Výstavba a rekonstrukce
- Vypořádání majetku
- Kombinace vlastních zdrojů a úvěru
- Výběr vhodné fixace a nastavení rezervy
Refinancování hypotéky
- Posouzení nové nabídky od stávající banky
- Srovnání s trhem
- Úprava splátky, délky a fixace
- Možnost řešit i další změny v úvěru
- Kontrola sankcí a termínů
Spotřebitelský úvěr
- Menší až střední financování
- Rekonstrukce a vybavení
- Bez zajištění nemovitostí
- Důraz na RPSN a celkovou cenu
Úvěr ze stavebního spoření
- Financování bydlení a rekonstrukcí
- Výhodné podmínky pro účel bydlení
- Možnost navázat na naspořené prostředky
- Vhodné jako doplněk hypotéky
Podnikatelský úvěr
- Provozní financování
- Investice do růstu firmy
- Financování podnikatelské nemovitosti
- Návaznost na cash flow a účetní podklady
- Řešení pro OSVČ i firmy
Konsolidace závazků
- Sloučení více úvěrů do jednoho
- Cíl nižší celkové měsíční splátky
- Přehlednější rozpočet
- Posouzení, zda dává smysl
Sám v bance vs. s poradcem
Spolupráce krok za krokem
Zadání a bonita
Projdeme příjmy, výdaje, závazky, vlastní zdroje a účel úvěru.
Srovnání řešení
Připravím varianty a vysvětlím rozdíly v nákladech, podmínkách a rizicích.
Schválení a smlouvy
Pomohu s dokumenty, komunikací s bankou i kontrolou klíčových bodů smlouvy.
Čerpání a servis
Pohlídáme čerpání, návazné kroky a později i konec fixace nebo změnu situace.
První konzultace je nezávazná.
Co refinancování klientům reálně přineslo
Dva reálné příklady z poslední doby
- Úvěr 500 000 Kč s úrokem 16 % p. a.: po refinancování klient splácí s úrokem 5,3 % p. a. Při revizi jsme mu navíc snížili pojištění vozidla z 32 000 Kč na 26 000 Kč ročně.
- Úvěr 1 300 000 Kč s úrokem 9,99 % p. a.: refinancováním klesl úrok na 4,99 % p. a. — a i s nově nastaveným životním pojištěním teď klient platí měsíčně méně než předtím za samotný úvěr.
- Co je za tím: srovnání nabídek více bank a pojišťoven, propočet celkových nákladů (ne jen sazby) a vyřízení celého přechodu za klienta.
Reálné, anonymizované příklady z praxe. Konkrétní podmínky vždy závisí na bonitě, zajištění, metodice instituce a aktuálním trhu — podobný výsledek nelze zaručit předem.
Spočítejte si splátku
Spočítejte si orientační splátku hypotéky i RPSN. Nebo mi pošlete stávající nabídku či návrh smlouvy k nezávaznému porovnání.
Otevřít hypoteční kalkulačkuK tématu jsem psal i na blog
Refinancování hypotéky: kdy dává smysl a co si pohlídat
Refinancování hypotéky má smysl, když sníží dlouhodobé náklady nebo zlepší domácí rozpočet. Projděte si, co před koncem fixace zkontrolovat a kdy se přechod vyplatí.
Přečíst
Koupě prvního bytu: 7 finančních chyb, kterým se vyhnout
Kupujete první byt? Podívejte se na 7 nejdražších finančních chyb: rezerva, LTV, rozpočet, smlouvy, katastr, pojištění i skutečné měsíční náklady.
Přečíst
Revize finančních smluv: kdy dává smysl a co zkontrolovat
Revize finančních smluv není nic složitého. Je to kontrola, jestli vaše hypotéka, pojištění, investice a spoření pořád odpovídají realitě.
PřečístČasto kladené otázky
Rozhoduje nejen příjem, ale i výdaje, další závazky, typ příjmu, účel úvěru a hodnota zajištění.
Typicky příjmy, výdaje, splátky, počet vyživovaných osob, historie splácení a někdy i charakter zaměstnání nebo podnikání.
Záleží na vaší toleranci ke změně splátky, plánech s nemovitostí a očekávání do dalších let. Neexistuje jedna správná délka pro všechny.
Čím dřív máte přehled, tím lépe. Nejde jen o sazbu, ale i o to, co chcete s úvěrem udělat dál.
Pro srovnání je důležitější celková cena. Samotná sazba bez poplatků a podmínek může klamat.
Ano, ale podmínky a případné náklady se liší podle typu situace a okamžiku splacení. Je potřeba to číst podle konkrétní smlouvy a aktuálních pravidel.
V běžném modelu spolupráce za konzultaci neplatíte zvlášť. Odměnu hradí finanční instituce za zprostředkování a dopředu vysvětlím, jak to funguje.
Ano. U podnikatelského financování je ale ještě důležitější kvalita podkladů a realistický plán cash flow.
Kontaktní formulář
nebo mi napište přes formulář: